Що може бути кращим, ніж кредит із низькими відсотками? Безумовно, позика без відсотків! Сьогодні багато мікрофінансових організацій (МФО), намагаючись залучити нових клієнтів в умовах сильної конкуренції, пропонують онлайн-кредити без переплат. Втім, тут є важливий юридичний момент. Закон забороняє видачу кредитів під 0% чи безвідсоткових позик. Щоб обійти це обмеження, МФО оформлюють кредит під символічні 0,01%. Такий «хитрий» підхід формально не порушує законодавства, оскільки 0,01% не дорівнює нулю. З точки зору споживача, кредит під 0% та під 0,01% практично ідентичні.
Як отримати безвідсоткову позику
Чимало МФО надають можливість отримати мікропозику під 0%, але лише новим клієнтам і тільки один раз. Як було зазначено, мікрокредит видається під 0,01%, що означає лише символічну переплату через невеликі строки та обсяги кредитування.
Розгляньмо це на прикладі. Якщо взяти кредит у середньостатистичній МФО на суму 10 000 грн на 30 днів із процентною ставкою 0,01% на день, то нараховані відсотки складуть лише 30 грн.
При мінімальних значеннях ставки витрати стають ще більш незначними. Наприклад, якщо взяти кредит у 1000 грн на три дні під 0,01% на добу, то додатково потрібно буде сплатити лише 0,3 грн відсотків.
Подати заявку на кредит під мінімальні відсотки можна на вебсайті МФО, що пропонує цю акцію. Процедура є стандартною: реєстрація, під час якої необхідно надати особисту та контактну інформацію, після чого – подання заявки на кредит. Після її розгляду та схвалення клієнт підписує електронний кредитний договір, і гроші надходять на картку. Наприкінці терміну позичальник повертає організації основну суму боргу плюс мінімальні відсотки.
Чому МФО видають кредити з мінімальними відсотками?
Фінансові організації заробляють на відсотках від кредитів. Тож де логіка у видачі кредитів із мінімальним відсотком? МФО надають перший кредит під 0,01% з кількох причин.
Перша причина – це залучення нових клієнтів на ринку з високою конкуренцією. Люди, які раніше не зверталися до МФО, можуть зацікавитися та скористатись вигідною пропозицією, оформивши перший кредит фактично без відсотків. Ця пропозиція дозволяє виділитися серед конкурентів і зробити бренд помітним і привабливим.
Друга причина – це формування бази клієнтів. Досвід показує, що після першої безвідсоткової позики люди часто звертаються за наступними кредитами, але вже на звичайних умовах, що забезпечує дохід компанії в майбутньому. Також задоволені клієнти можуть порадити послуги МФО своїм знайомим, розширюючи клієнтську базу.
Нарешті, МФО використовують перший кредит під 0,01% як спосіб оцінити фінансову поведінку клієнта та його здатність вчасно погашати борги. Це знижує ризики під час видачі більших позик у майбутньому. Таким чином, перша позика за мінімальним відсотком дозволяє не тільки залучати та утримувати клієнтів, але й знижувати ризики, завдяки перевірці позичальників.
Чому заборонено видачу нульових кредитів?
Як уже згадувалося, закон забороняє нульові кредити. Це пояснюється кількома причинами. Кредити з нульовим відсотком часто застосовуються як рекламний трюк для залучення клієнтів, що може поставити в невигідне становище інші фінансові установи, які пропонують прозоріші умови кредитування. Хоча МФО і не порушують законодавство, формально пропонуючи кредити під 0,01%, це створює додаткові труднощі для ринку.
Окрім того, нульові кредити можуть супроводжуватися прихованими комісіями та платежами, що вводить позичальників в оману. Згодом клієнти можуть виявити, що загальна сума до сплати вища, ніж очікувалося, через різні збори, про які не було відомо під час оформлення.
Також кредити під 0% можуть спричинити зростання обсягу неповернених боргів, що може вплинути на стабільність фінансових установ і всієї системи. Закони регулюють фінансову діяльність задля забезпечення чесної конкуренції на ринку та захисту споживачів. Заборона на кредити під 0% допомагає зберегти баланс між інтересами позичальників і кредиторів.
Таким чином, основна мета заборони кредитів під 0% полягає у створенні стабільного і прозорого фінансового ринку, захисті прав споживачів і забезпеченні справедливої конкуренції серед кредиторів.